모든 사람이 재정 상태를 유지하기 위해 해야 할 10가지

젊을 때 재정적 기반을 마련하는 것은 어려울 수 있습니다. 특히 학자금 대출 상환금이 있거나 새로운 모기지로 인해 무일푼이라고 느낄 경우 특히 그렇습니다. 그러나 재무 계획을 시작하기에 너무 이른 때는 없습니다. 예산을 짜고 금융 지식을 개선하고 투자를 이해함으로써 20대에 성공할 수 있습니다. 알아야 할 사항은 다음과 같습니다.

재정 계획에 더 많은 도움이 필요하면 나이에 관계없이 재정 고문과 협력하는 것을 고려하십시오.

팁 1: 재정적 문맹 퇴치

금융 이해력은 돈으로 수익성 있는 결정을 내리는 방법을 이해하는 것을 의미합니다. 즉, 기본 사항을 파악하면 재무 습관과 목표를 위한 견고한 토대가 됩니다.

예를 들어 부채에서 벗어나고 싶다면 가장 좋은 방법을 이해하는 것이 중요합니다. 특히, 이자율, 예산 책정 및 부채 증가와 투자를 비교하는 방법에 대한 실무 지식이 필요합니다. 이렇게 하면 한 달에 부채 비용이 얼마인지, 부채를 해결하기 위해 추가로 얼마나 많은 돈이 필요한지, 투자 기여금에서 돈을 전환하는 것이 그만한 가치가 있는지 알 수 있습니다.

팁 2: 부채 최소화

그 점에서 부채 관리는 재정에 매우 중요합니다. 예를 들어, 학자금 대출과 신용 카드는 통제 불능 상태에 이르러 재정 목표에 더 뒤처지게 만들 수 있습니다. 이자 지불에 더 많은 현금을 소비하게 하는 대신 부채 상환 계획을 세우는 것이 가장 좋습니다. 부채 상환에는 눈덩이 또는 눈사태라는 두 가지 대중적인 접근 방식이 있습니다.

눈덩이 전략은 가장 작은 빚부터 먼저 갚는 것을 의미합니다. 가장 작은 부채 잔액을 상환하면 이 지불액을 다음으로 가장 작은 부채에 적용할 수 있습니다. 이렇게 하면 결제할 때마다 추진력을 얻을 수 있습니다. 반면에 눈사태 접근법은 가장 높은 이자율로 부채를 공격하는 것을 의미하며, 이자는 시간이 지남에 따라 부채를 더 비싸게 만든다는 논리입니다. 이렇게 하면 가장 비싼 부채를 먼저 없애고 점점 더 많은 금액을 부채 원금에 적용할 수 있습니다.

부채는 투자의 반대임을 기억하십시오. 투자는 수익률에 따라 성장하고 부채는 이자로 인해 증가합니다. 따라서 상당한 금액의 투자를 시작하기 전에 부채를 관리하는 것이 중요합니다.

재정적 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 현지 고문과 연결될 준비가 되었다면 지금 시작하십시오.

팁 3: 저축 및 투자 시작


돈을 절약하기 위해 서둘러야 하는 이유가 무엇인지 궁금할 수 있습니다. 결국 은퇴할 때까지 30~40년의 시간이 있습니다. 그러나 이것이 바로 지금 투자 계정에 기여하기 시작하는 것이 가장 좋은 이유입니다. 수십 년에 걸쳐 수익을 창출하고 저축을 기하급수적으로 늘릴 수 있습니다.

예를 들어, 25세에 월급당 $150를 투자하기 시작했다고 가정해 보겠습니다. 투자의 연평균 수익률은 8%입니다. 40년 후에는 계좌에 약 110만 달러가 있게 됩니다. 반면에 35세에 시작하여 30년 동안 투자하면 계좌에 약 $490,000가 됩니다. 결과적으로 나중이 아니라 지금 투자하는 것이 (말 그대로!) 이득이 됩니다. SmartAsset의 무료 계산기로 투자 수익을 추정할 수 있습니다.

투자가 두렵다면 간단하게 시작할 수 있습니다. 고용주가 401(k)을 제공하는 경우 기여하는 것이 탁월한 선택입니다. 고용주로부터 일치하는 기부금을 받을 수도 있습니다. 반면에 401(k)에 액세스 할 수 없는 경우 개인 퇴직 계좌(IRA)를 시작하는 것이 간단합니다. 계좌를 개설하고 인덱스 펀드 및 상장지수펀드 와 같은 패시브 관리 투자로 포트폴리오를 채울 수 있습니다.

팁 4: 예산 책정 방법 알아보기

예산 은 재정을 강화하는 데 가장 유용한 도구 중 하나입니다. 단어가 무섭게 들릴 수 있지만 한 달 동안 돈이 어디로 가는지 아는 것은 금융 이해력의 가장 강력한 측면 중 하나입니다. 예를 들어, 지출을 검토하면 사용하지 않은 스트리밍 구독, 주간 레스토랑 여행 및 이전 체육관 멤버십이 드러날 수 있습니다. 이러한 비용을 해결하면 예산에서 한 달에 $100의 빠른 순익을 얻을 수 있으므로 더 많은 저축과 투자가 가능합니다.

수십 개의 예산 책정 앱과 도구를 통해 이러한 재정 습관을 그 어느 때보다 쉽게 ​​만들 수 있습니다. 무료 예산 도구를 제공하는 모바일 뱅킹 앱으로 시작할 수 있습니다. 그러나 온라인 예산 계산기로 분기할 수도 있습니다.

팁 5: 지출 습관을 추적하세요

예산은 지출을 추적하기 위한 기반을 제공합니다. 또한 버는 것보다 적게 쓰는 습관은 비정상적으로 높은 지출을 분명히 하는 데 도움이 됩니다. 따라서 2~3개월마다 재정 상태를 빠르게 검토하는 것이 가장 좋습니다. 특히 은행 및 신용 카드 명세서를 검토하여 향후 지출을 줄일 수 있는지 확인할 수 있습니다.

팁 6: 비상 자금 시작

예상치 못한 지출은 최선의 지출 계획을 탈선시킬 수 있습니다. 예를 들어, 700달러 자동차 수리가 필요하기 전에 몇 달 동안 예산이 빡빡할 수 있습니다. 그런 다음 갑자기 귀하의 투자 기여금이 창 밖으로 나가고 비상사태가 끝나면 다시 궤도에 오르기가 어려울 수 있습니다.

이 상황에 대처하려면 투자 자금과 함께 비상 자금을 시작하십시오. 저축 계좌에 시간이 지남에 따라 축적할 수 있습니다. 좋은 경험 법칙은 3개월에서 6개월 정도의 경비를 비상 자금으로 마련해 두는 것입니다. 이렇게 하면 용광로가 고장 나거나 갑작스러운 의료비가 위기가 아닌 작은 장애물이 될 것입니다.

팁 7: 재산 보호

일반적인 성공 그림에는 돈을 지불한 주택, 충분한 자금이 있는 은퇴, 높은 급여가 포함되지만 이 시나리오에는 중요한 요소인 보호가 부족합니다. 일반적으로 자산을 보호한다는 것은 보험에 가입하거나 재산을 세금으로부터 보호하는 것을 의미합니다 (나중에 자세히 설명). 예를 들어, 보험에 가입하지 않은 주택은 화재 피해를 입은 경우 자산이 아닌 주요 부채가 될 수 있습니다. 대신, 주택 소유자 보험 정책은 이러한 재난을 보상하고 귀하의 재산을 보존할 수 있습니다.

팁 8: 건강에 집중하세요


의료는 미국에서 가장 빠르게 성장하는 비용 중 하나입니다. 결과적으로 이 비용을 낮게 유지하면 재정 건전성이 향상됩니다. 그러기 위해서는 의료비를 줄이는 가장 좋은 방법은 건강을 유지하는 것입니다. 예를 들어, 일관된 식단, 운동 습관 및 연례 정기 검진을 통해 건강을 개선할 수 있습니다. 이러한 관행을 구현하면 삶의 질이 향상되고 병원에서 시간을 보낼 가능성이 줄어듭니다.

팁 9: 세금 이해하기

재정적 성공과 어려움 속에서도 한 가지 상수가 배경에 남아있을 것입니다. 바로 세금입니다. 전체 경력과 은퇴에 대해 Uncle Sam에게 지불하게 되므로 세금 부담을 최소화하기 위해 잘 알고 지내는 것이 가장 좋습니다. 구체적으로, 귀하의 급여 및 기타 형태의 소득은 귀하가 지불할 연방 세금의 비율을 알려주는 과세 등급에 포함됩니다.

또한 퇴직 계좌에는 고유한 세금 영향이 있습니다. 예를 들어, 전통적인 401(k)은 세전 달러를 사용하여 일하는 동안 세금 부담을 낮춥니다. 그러나 퇴직 중에 계좌에서 돈을 인출할 때 소득세를 내야 합니다. 반면에 Roth IRA는 정부가 이미 세금을 부과한 돈을 사용하며 은퇴 시 이 계좌의 소득에 대해 세금을 내지 않습니다. 따라서 젊었을 때의 세금 계획은 재정을 최적화하는 데 도움이 될 수 있습니다.

팁 10: 재무 설계사와 협력

재정을 관리하는 것은 진지한 노력입니다. 운 좋게도 금융 전문가는 귀하의 고유한 상황에 맞는 재정 계획을 개발하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 그들의 지식과 전문성은 이해의 공백을 채울 수 있습니다.

재무 설계사가 일을 시작하기 전에 어떻게 생계를 유지하는지 이해하는 것이 가장 좋습니다. 재무 고문은 여러 가지 방법으로 비용을 청구할 수 있습니다. 예를 들어 일부 고문은 시간당 요금을 청구하는 반면 다른 고문은 관리하는 자산의 일정 비율을 청구합니다. 따라서 귀하의 상황에 맞는 수수료를 제공하는 어드바이저를 찾는 것이 좋습니다. 또한 수탁자와 협력하면 고문이 높은 수수료 및 관리 수수료가 있는 투자에 가입하는 대신 귀하의 이익을 우선시할 수 있습니다.

결론

재정 계획을 세우려면 노력이 필요하지만 그만한 가치가 있습니다. 귀하의 재정 습관은 현재와 은퇴 기간 동안 귀하의 라이프스타일을 주도할 것이므로 귀하의 재정을 통제하는 것이 가장 좋습니다. 건전한 예산, 세금 계획 및 퇴직 계좌는 시작할 때 모든 차이를 만들 것입니다. 그리고 다행스럽게도 혼자 갈 필요는 없습니다. 재무 전문가를 고용하여 목표를 설정하고 올바른 길로 인도할 수 있습니다.

청년을 위한 재정 계획 팁

재정적 건강은 저글링처럼 보일 수 있습니다. 결국 예산, 은퇴 계획, 부채 관리, 보험 등의 우선순위를 정해야 합니다. 다행히 재정 고문은 상황의 각 측면을 파악하고 건전한 재정 계획을 세울 수 있습니다. 하나를 찾는 것은 어렵지 않습니다. SmartAsset의 무료 도구는  귀하의 지역에 서비스를 제공하는 최대 3명의 심사를 거친 재무 고문과 연결해 주며, 귀하에게 적합한 고문을 결정하기 위해 무료로 일치하는 고문을 인터뷰할 수 있습니다. 재무 목표를 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 조언자를 찾을 준비가 되었다면  지금 시작하십시오.

투자 전략은 나이에 따라 바뀝니다. 일반적으로 젊을 때는 공격적이고 나이가 들수록 위험을 회피하는 것이 가장 좋습니다. 자세한 내용은 연령에 관계없이 포트폴리오 할당을 관리하는 방법을 참조하세요.